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贷款利率下调, 我的房贷利息为啥没降?

南京晨报   2015-01-17 07:17

[摘要] “为啥别人的利息都从1月1日开始降了,我的利息要到今年10月份才降?”近日,市民陈先生十分困惑,看到身边一些朋友从今年元旦后开始用新的利率计息,自己的房贷却从10月开始调,这是怎么回事?

晨报讯(记者 李幂)“为啥别人的利息都从1月1日开始降了,我的利息要到今年10月份才降?”近日,市民陈先生十分困惑,看到身边一些朋友从今年元旦后开始用新的利率计息,自己的房贷却从10月开始调,这是怎么回事?记者从银行了解到,像陈先生这样的贷款人不在少数,因为选择的是“按月调整”,所以不像“按年调整”的购房人那样从元旦后就开始采用新利率。

多数银行房贷“按年调整”

尽管2014年11月22日人民银行便已调整了贷款基准利率,但对于大部分有购房贷款的市民来讲,去年12月份并没享受到贷款利率下调的优惠。

原来,市民在与银行签订贷款合同时,大部分房贷都约定“按年调整”,也就是说,从次年的1月1日才调整为新的利率。即每年的1月1日按照当时的基准利率确定当年的贷款利率,年内不管基准利率如何变化,还款人的月供都不产生任何变化。

因此,2014年11月降息后,银行会从今年1月1日起,对这些选择“按年调整”方式的贷款启用人行新基准利率。由于此次人行降息,市民在2015年能够获得不少实惠。记者算了笔账,按照商业房贷50万元、基准利率、20年等额本息还款计算,降息前月供为3742.6元。此次采用新利率后,月供将降至3625.56元,每月减负117.04元,总支付利息由之前的398223.63元下降为370133.81元,总共下降28089.82元。

也有房贷选择“按月调整”

市民陈先生日前来电,他发现自己的房贷月供今年元旦后并没有调整,而身边朋友的贷款都调整了,感到十分奇怪。陈先生是2010年买房的,于9月17日开始放贷。疑惑不解的陈先生询问了贷款所在行的客户经理,客户经理告诉他,他的贷款要到今年10月才能调整。陈先生找出贷款合同,密密麻麻的文字看得眼花,自己琢磨半天还是弄不清为什么。

对此,记者了解到,原来陈先生当初选择的贷款调整方式为“按月调整”。“以合同签订日作为分界点,如果央行降息发生在2014年9月17日前,那么陈先生的房贷在次月,也就是2014年10月就可以调整,采用新利率;如果降息发生在2014年9月17日后,那么就从次年的10月开始调整。本次降息是在11月份,所以陈先生的房贷从今年10月开始调整。”该银行房贷专业人士解释。

因此,月供到底什么时候调,调多少,要看客户签订的合同上是怎么约定的。

对此,银行人士提醒,对于长达10年-20年还款期限的房贷客户而言,没必要刻意选择或更改调息方式。

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