[摘要] 随着房地产调控的深入，多家银行已开始对房贷折扣利率采取差异化折扣，首套房房贷利率折扣悄然缩小，一些银行增加了“史上严”的申办房贷客户的资格审查手段。甚至有银行取消了浮动利率贷款合同，固定利率房贷重出江湖。
随着房地产调控的深入，多家银行已开始对房贷折扣利率采取差异化折扣，首套房房贷利率折扣悄然缩小，一些银行增加了“史上严”的申办房贷客户的资格审查手段。甚至有银行取消了浮动利率贷款合同，固定利率房贷重出江湖。
◇ 首套房采取差异化折扣
近日，银监会下发《关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查的紧急通知》，要求16个房地产价格上涨过快城市的银行业金融机构进行专项检查。检查的内容包括：在个人住房贷款方面，是否按照“因城施策”的原则，严格落实差别化住房政策；是否严格执行低首付比例要求；是否认真履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查；是否认真执行限贷政策要求。
据悉，各家银行已开始自查房贷业务，首付贷、假按揭等成排查重点。
首套房方面，一些银行将首套房房贷利率折扣由8.5折调至8.8折，同时，商业地产首付比例提高到6成，利率上浮10%。
据调查，虽然工行、农行、中行、招商、民生、浦发、广发、光大、兴业等多家银行均表示，目前仍然执行首套房房贷利率低8.5折的政策，也未对房贷业务收紧。但其实，多家银行已悄悄提出了“结合借款人的信用记录和风险状况进行差异化合理定价”，即对房贷折扣利率采取差异化折扣。
某银行工作人员介绍，所谓差异化定价，就是给8.5折一个浮动范围，根据客户的具体资质来确定。优质的客户可以8.5折，普通客户8.6、8.7、8.8折都有可能。但为避免造成客户流失，各大行口径上都不变，依然宣称8.5折。
◇ 固定利率房贷重出江湖
在很多城市房贷的准入门槛都有所提高的情况下，一些银行甚至干脆取消了常见的浮动利率贷款合同，固定利率房贷重出江湖。
业内人士表示，固定利率房贷在2006年左右的升息周期中曾经很盛行。当时处于一个加息周期内，购房者签订固定利率住房贷款合同，等于规避了市场可能的进一步的加息，锁定了低利息，是有利可图的。
而在如今的降息周期中，固定利率房贷显然是对银行方面有利。对银行来说，资产端的固定之后，负债端的成本越来越低，相对应的息差空间才会拉大。
目前一些银行只向客户提供固定利率房贷产品，是希望在利率下行周期内提前锁定。采取这种定价策略说明银行有比较强烈的利率下行预期。无论是经济增速变化、变化趋势，还是经济转型的结构变化，均支持我国长期利率中枢下行。这也可以理解成银行不敢公开涨价的替代策略，客户的成本是固定的，只是银行预期未来自己的资金成本会下来。
◇ “史上严”资格审查
在近期房贷业务自查中，针对不少客户为规避限购而“假离婚”的现象，一些银行增加了“史上严”的申办房贷客户的资格审查手段。据悉，过去找银行贷款买房，需要提供工作单位证明、收入流水证明、身份证、户口簿、婚姻状况证明文件、首付款收据等等。而现在，除了以上这些内容外，银行新增了审核内容，尤其重要的是，这些审核内容不是由客户自己提供，而是由银行自主审查。
如从侧面对离婚家庭进行诸如水、电、煤、电话、宽带等出账信息的调查。方法是，通过与第三方支付平台的合作，银行可以较为快速地调取贷款申请人的整体公用事业缴费信息，作为贷款审批的参考依据。除了日常生活缴费情况，银行还有可能会从申请人住所的小区物业、居委、邻居那里进行侧面求证，判断“离婚”的夫妇是否还居住在一起。
另外，一些城市正在逐步推进居民身份、户籍、房产、社保、纳税、婚姻、工作居住证等信息的联网联查建设。未来诸如一人与不同人员多次结、离婚的情况，购房资格核验系统将记录其历史数据。
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