[摘要] “本来去年底就想买房子的，那时候还是基准利率，后来一犹豫就到了这时候，现在贷款下不来，利率还上浮，每个月要多还几百块钱呢，真是有点伤不起。”买房遇到贷款难的小曹夫妇显得很无奈。对此，业内认为，银行惜贷，提高首套房贷利率，对调控市场的确会起到一定作用，但不免误伤刚需。
“本来去年底就想买房子的，那时候还是基准利率，后来一犹豫就到了这时候，现在贷款下不来，利率还上浮，每个月要多还几百块钱呢，真是有点伤不起。”买房遇到贷款难的小曹夫妇显得很无奈。对此，业内认为，银行惜贷，提高首套房贷利率，对调控市场的确会起到一定作用，但不免误伤刚需。
四大国有银行首套房贷利率全面上浮
余额宝冲击使得银行“惜贷”
昨天，工行宣布，南京地区首套房贷利率全面上浮5%，至此，南京地区四大国有银行（工、农、建、中）全面上浮首套房贷款利率。>>3大国有银行首套房贷利率上浮 95折变1.1倍买房人不买了
实际上，从年初开始，就陆续有银行取消房贷利率优惠，并且纷纷宣布基准利率上浮。目前，建设银行首套房贷款利率为基准利率上浮5%，中国银行首套房贷款利率也为基准利率上浮5%，农行也是基准利率上浮5%。从昨天开始，工行南京地区首套房贷利率也宣布全面上浮5%。
另外，从去年年底开始，多家股份制银行也已经上浮首套房贷款利率，上浮的是平安银行，为基准利率上浮30%，其次是广发银行，首套房贷利率上浮20%，其他的还有兴业银行为基准上浮10%，北京银行（只做纯商）：基准上浮5%，花旗（只做纯商，60万起贷）银行基准利率，光大银行为基准上浮5%。
说到各家银行一致提高首套房贷利率，业内普遍认为，受余额宝等互联网金融的冲击是主要原因。“余额宝等互联网金融产品对银行已经产生深刻冲击，资金成本很低的银行借款受影响很大，而银行有企业性质，利润的考量十分重要，因此，在银行资金成本变高的情况下，肯定会惜贷，不愿意往房贷等低利率产品上投放。这是银行提高首套房贷利率的一个大背景。”《新华日报》城市生活部副主任汪晓霞表示。
“余额宝对银行的冲击是银行提高房贷利率的一个重要方面，由于余额宝等互联网金融产品利率较高，使得存款从银行流入互联网金融，一方面降低了银行的存贷比，另一方面也使得银行被迫提高存款利率，增加了银行吸纳存款的成本，银行从利润角度出发，提高贷款利率也属于正常行为。”南京林业大学城市与房地产研究中心主任孟祥远表示。
买房人购房成本增加
业内称提高首套房贷利率误伤刚需
从市场角度来看，银行提高首套房贷利率，最直接的影响是使得买房人的购房成本增加，进一步加重了刚需族买房的负担。以贷款100万贷20年来算，如果按照基准利率，每个月需要还款7485.2元；如果利率上浮5%，月还款增加到7879.54元，每月多还了394.34元。>>2014南京实时房贷政策一览
“我们年前就在看房子，那时候看银行贷款比较紧张，想着年后再买房也许银行年初政策松动，能拿到贷款的优惠折扣，但是没想到越等利率越高，如果我们现在买房子，就比年前买房子每个月多增加了几百块钱的经济负担，20年就相当于多还七八万块钱。”小曹夫妇显然很后悔年前没有把房子定下来。
基于此，也有许多业内人士表示，银行提高首套房贷利率其实是误伤刚需，与国家调控一贯的“保刚需”的原则是相背离的。“对于房地产市场而言，刚需是当前市场主要的购买力，由于资金有限，刚需对于银行贷款的倚重性又很强，利率提高，显然意味着购房成本的增加。这种调控显然是企业自身的市场化手段，但这种市场行为，由于涉及到的是首套房，所以个人认为，并不是一个利好消息，有悖保刚需保自住的政府调控主旨。”汪晓霞表示。
而孟祥远则认为，虽然国家调控一直强调保刚需，但是在实际的调控行为中，要想做到保刚需其实很难。“刚需的经济实力有限，对政策、银贷等的依赖性很强，市场调控一旦出现风吹草动，影响到的一般都是刚需群体。再加上现在市场上投资性需求基本绝迹，改善性需求以及一些豪宅的需求客户，资金实力雄厚，调控对这一部分人的影响不大。”
刚需陷入观望
“金三”成色不足
走访中，不少经纪公司都反映今年的“金三”有点成色不足。南京网上房地产数据显示，截止到23日，南京3月份共成交二手房不足3000套，与1月份基本持平。而这一成交量与往年的“金三”相比显然有差距。
究其原因，业内认为跟今年的银贷政策有很大关系。“今年的‘金三’跟往年相比显得有点不温不火，银行贷款紧张是最主要的原因。其实从我们各门店的反映来看，不是没有客户，看房的客户很多，但成交的较少，有一部分是因为贷款周期长拉长了交易周期，另一部分刚需客户就是因为贷款利率的提高，而增加了购房成本，一时间陷入了观望。”中广置业市场部经理李甜表示。
而想要买房的小曹夫妇处于进退两难的境地，他们告诉365二手房：“现在这种情况，我们买也不是不买也不是，买吧，觉得利率那么高，很不划算，也给我们后面的还款增加了负担；不买吧，又怕房价继续涨，况其我们本身也在租房子，想想这些成本，比每个月多还几百块钱房贷还要高。”
对于买房人的这种心理，中广置业权证部经理庄苏帆表示能够理解，但是庄苏帆建议广大刚需族，只要贷款能下来，买房还是要趁早。“从目前来看，南京的房价下降的可能性微乎其微，即使房价保持缓慢上涨，刚需族在犹豫的过程中浪费掉的时间成本，远远不止每月多还的那点房贷。况且，银行的这种银贷紧张的局面，预计不会很快缓解，持续到年底的可能性较大，到了明年，一旦银行贷款松动，房价很难说不会迎来新一轮的上涨。
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