[摘要] 南京首套房贷款利率能打到7折还是在2008年，此后利率折扣逐渐收紧，从8.5上升到9折、9.5折，到了今年初的时候，南京15家银行的首套房贷款利率全面上浮，上浮的幅度在5%-10%。不过，央行实时的政策让南京买房人重新拿到首套房贷款7折利率成为可能。
南京房贷利率有望重现7折
南京首套房贷款利率能打到7折还是在2008年，此后利率折扣逐渐收紧，从8.5上升到9折、9.5折，到了今年初的时候，南京15家银行的首套房贷款利率全面上浮，上浮的幅度在5%-10%。不过，央行实时的政策让南京买房人重新拿到首套房贷款7折利率成为可能。
昨天下午，中国人民银行和银监会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》提出：一、加大对保障性安居工程建设的金融支持；二、积极支持居民家庭合理的住房贷款需求；三、增强金融机构个人住房贷款投放能力；四、继续支持房地产开发企业的合理融资需求。
其中关注的当属第二条：对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。
也就是说，今后首套房贷款首付3成，贷款利率能打7折；名下已有1套房，还清贷款再买，可以按首套房来贷款；名下已有2套房，还清贷款再买，可以申请贷款，贷款首付和利率由银行审核决定。
开发商融资渠道将更多
今年银根紧缩，钱紧不仅表现在个人房贷上，开发商也普遍反映今年融资成本一直居高不下。昨天央行发文中，不仅提出针对个人房贷的一系列放松措施，而且提出要支持房地产合理融资需求，多元化渠道支持开发贷。
通知提出：银行业金融机构在防范风险的前提下，合理配置信贷资源，支持资质良好、诚信经营的房地产企业开发建设普通商品住房，积极支持有市场前景的在建、续建项目的合理融资需求。扩大市场化融资渠道，支持符合条件的房地产企业在银行间债券市场发行债务融资工具。积极稳妥开展房地产投资信托基金(REITs)试点。
人民银行、银监会各级派出机构要针对辖区内不同城市情况和当地政府对房地产市场的调控要求，支持当地银行业金融机构把握好各类住房信贷政策的尺度，促进当地房地产市场持续健康发展。并且鼓励银行业金融机构通过发行住房抵押贷款支持证券(MBS)、发行期限较长的专项金融债券等多种措施筹集资金，专门用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放。
业内人士分析，强调MBS等手段增加按揭贷款投放，是为了盘活存量，而明确支持房地产企业在银行间市场可以融资，鼓励REITS，这次的政策力度仅次于2008年10月，其程度远远超过前几个月放开限购，预计房价下跌的幅度会逐步收窄。
一线·声音
买房人：
国庆推迟回家先去买房
昨天某网站的调查显示，房贷放松后，6成受访者表示将准备出手买房，也有超过6成受访人表示担心房价将上涨，后期还将有刺激楼市的政策出台。
市民王女士原本计划十一期间回老家，但是放松贷款政策出台后，她时间退掉了车票，“贷款放松后，我担心开发商要忙着涨价了，之前已经有了几个意向楼盘，决定十一先去看看，把房子先敲定下来。”但采访中，也有买房人表示要“淡定”，“刚限购放开不久，贷款政策也出了，看看市场情况反映也不迟。”一买房人表示。
开发商：
现有优惠将逐渐收回
限购放开后第二天，城南楼盘莱蒙水榭阳光宣称，针对9月30日前新认购客户，分别在贷款和首付上做出延期优惠，并给自己冠以“松贷盘”的称号。昨天金陵晚报记者致电该项目营销策划部副总监洪钟，他表示延期的活动恰好如期在9月30日结束，“看来我们营销策略搏对了。后市还要看市场反应，我预计将会有个井喷式爆发。”
保利江苏公司总经理许昌芸表示，限贷放松对于楼市而言是一件好事，之前执行的零首付和一成首付政策已经取消，如果市场有大的调整，他们会在价格上有所跟进。
但也有开发商认为限贷放松后仍将以跑量为主，对销售甚至反而存在短期的负面影响。翠屏城项目负责人汪煜称，如果银行后期落地政策不能快速跟进，或将会影响到客户的签约速度。限贷放宽后他们在售房源目前不会取消相应的优惠，后续新推房源具体的政策如何，需要看市场的反应。“目前来看，四季度的销售仍是以跑量为主的。”
二手房：整体或迎来量价齐涨
央行放松首套房认定，是否会带来二手房市场全面回暖呢？我爱我家市场部总监胡涓娟认为，二手房市场6月已经是底部，7月开始已经开始回暖，如果南京政策落地，二手房肯定价量齐涨，但银行根据风险情况自主决定利率，关键还在于各家银行政策。
另一家房地产中介负责人表示，限贷放松是大势所趋，对于市场预期及撬动需求入市都会产生较大影响：一方面，新政有望在一定程度上降低刚性需求购房门槛，另一方面，消费者购房积极性将会提高，部分正处于观望中的刚需和刚改有望提前入市。
专家观点
存贷利率倒挂
考验银行盈利能力
南京大学经济学教授耿强博士认为，从基准利率的1.05倍到基准利率的0.7倍，对于银行来说，还需要一段时间来消化。
耿强表示，银行是靠“存贷差”赚取利润的。五年期的存款利率为4.75%，而贷款利率为6.55%，如果首套房贷款利率打七折，相当于4.585%，比同期存款利率还要低，因此，七折利率对于银行来说，是赔本生意。
“如何把赔本生意做好，这也考验着银行的盈利能力。”耿强认为，对于银行来说，虽然实体经济的贷款利润更高，但风险也高，而个人住房按揭贷款是相对安全的资产。这就要看银行在利润率和安全性的天平上更倾向于哪一方。
不过，他同时认为，银行毕竟也是企业，也有盈利的压力，因此，银行的赔本买卖将倒逼央行调整基准利率。
银行反应
还未收到通知
执行起来还有个过程
多家银行人士均表示，目前分行级别还未接到通知。从目前基准利率的1.05倍到基准利率的0.7倍，执行还需要一个过程。
有银行人士表示，事实上，在央行的降贷政策中，是这样表述的，“首套房贷款首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。”
“贷款利率为基准利率的0.7倍”，也就是说，银行可以实行0.8倍，或者也可以实行0.9倍等利率政策。一家股份制商业银行人士在接受金陵晚报记者采访时表示，在此次政策中，央行同时也表示，“具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定”，这句话给银行留下了许多自主空间。
“一下子降可能性不大，但是会慢慢地降。”一家国有大行信贷人士表示，这还要看总行的政策，以及根据各个分行的实际情况进行操作。
算账
100万贷20年
可省267047.27元
目前南京按照贷款5年以上的基准利率为6.55%，如果能打到7折，商业贷款100万元能省多少呢？
金陵晚报记者帮买房人算了一笔账，以20年期、等额本息还款方式计算，月还款额为7485.2元，还款总额为1796447.27元，支付利息款为796447.27元。利率打7折之后，月还款额为6372.47元，还款总额1529400元，总利息为529400元，因此，买房人每个月可以省1112.73元，可以少还267047.27元。
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