[摘要] 提要:通知明确,在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点
昨天下午，央行银监会发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》(下文简称“通知”)。
通知明确，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，低首付款比例调整为不低于30%。
据统计，自2010年实施限购政策以来，有46个城市实施了楼市限购政策，目前仅剩5个城市没有取消限购，分别是北京、上海、广州、深圳、三亚。
业内人士分析，不管是首套房还是二套房，购房门槛降低，首付压力减小，对于买房人来说就是利好。
政策影响
购房成本降低 提升购房意愿
蓝风机构副总经理翁忠平认为，该政策是基于2015年国家去库存的基调上出台的，实际上是回归到调控政策前的原点，对于二三线城市来说会起到一个正向助推，对于一线和1.5线城市而言，这种助推多在心理上，以南京为例，一套房子动辄300多万，即便首付降低了，后续还款压力较大。
可享资金杠杆带来的投资福利
房产金融平台“安家贷”总经理李晓羽认为，在不“限购”的城市，此次购房首付政策的调整将加强居民购房意愿。首付下调意味着购房者将可以用更少的资金撬动房产，购房成本降低，提升买房人成功拿下房产的几率，从而终拉动消费。这一政策也表明了国家对于改善住房需求持鼓励的态度。在新政下，二线以上重点城市的楼市会长期温和上涨，居住需求和投资的需求，都将得到释放。
南京市房地产开发建设促进会秘书长张辉表示，以限购城市来分别刺激，目的在于促进不限购的二三四线城市去库存，除了5个限购城市之外，绝大部分城市都是受益者。
南京大学社会学副教授胡小武分析，政策的出台整体会推动楼市的一个销量上升，但是仅仅是针对刚需。不过就南京而言，目前房价比较高，因此效果可能不会那么明显。
同策咨询南京分公司副总经理杨锐认为，首付降低是重大利好，对南京楼市刺激还在中长期。房地产与金融结合很紧密，自从国家调控抬高杠杆之后，一定程度地限制了购房需求，现在杠杆回归，需求可以进一步释放。今年国家应该不会针对楼市出一刀切的政策，更多会从金融等方面刺激楼市去库存。
南京何时落地?
银行：细则在酝酿中 等总行通知
昨天，多家银行负责人告诉记者，目前南京暂未收到相关通知，他们在等总行发布相关文件，针对实际情况进行具体细则的确定。
“按照去年央行9月30号发布房贷政策、10月初南京各银行就执行的进度来看，这次应该不会太慢。”某国有银行相关负责人表示。
李晓羽预测，如果南京落地该放宽政策，或使得一季度南京楼市继续延续2015年四季度火爆的场景。特别是“刚性改善”住宅会受到热捧。
算一算账
少出首付还是少出利息?
虽然商业贷款的首付比例降低，但并不意味着购房压力降低，在减少首付和少付利息的权衡上，市民还需要多多思量。记者帮买房人算了笔账。
总价300万元房子，贷款年限20年计算，买房人如何付款?
首套房首付需要三成，买房人需要支付90万元。按基准利率4.9%计算，贷款总额是210万元。还款总额是3298398.01元，支付利息款为1198398.01元，月均还款13743.33元。
而当首付降至两成后，300万元的房款，需要支付60万元。按基准利率4.9%计算，贷款总额是240万元。还款总额是3769597.72元，支付利息款为1369597.72元，月均还款15706.66元。
首套房首付比例降低后，买房人首付可以少出30万元，月均还款要多还1963.33元，总利息要多付171199.71元。
如果是二套房，按旧政策首付需要4.5成、135万元。按利率上浮1.1倍后5.39%计算，贷款总额是165万元。还款总额是2699489.9元，支付利息款为1049489.9元，月均还款11247.87元。
而首付三成后，首付减至90万元。贷款总额是210万元。还款总额是3435714.42元，支付利息款为1335714.42元，月均还款14315.48元。
新政策可以让买房人首付少付45万元，月均还款多还3067.61元，总利息要多付286224.52元。(金陵晚报记者 朱黎玲)
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