政府对贷款违规流入房地产的处罚之严从近期频繁的罚单中可以看出，不少银行房贷额度收紧，甚至有一些二手房贷款业务暂停。不过，在这样风头下，还是有胆大的银行“顶风作案”。
江苏公共新闻频道8月3日播出的《政风热线•我来帮你问厅长》节目中，曝光了招商银行南京一支行个贷经理告知客户可以通过经营贷的方式筹集资金。
全媒体直播节目当中，，主持人与招商银行南京分行消保中心副主任王蓓以及江苏银保监局副局长王蓓，以及一位客户经理表示，这是一次很好的机会，对招商银行南京分行消保中心副主任王蓓以及一位客户经理进行采访。丁灿则表示这一行为严重失当，监管部门将跟进核实，一经核实将严肃处理。
个贷经理称经营贷可筹购房资金
《政风热线•我来帮你问厅长》8月3日播出的一期节目，主要谈的是房贷紧缩，这期节目邀请了江苏银保监局两名副局长。
在播出一段短片后，记者前往招商银行南京湖南路支行询问有关银行房贷额度、二手房贷款业务等问题时，该银行工作人员称，可以通过经营贷方式筹集购房资金，利率较低。
方案中还放出了“实锤”——招商银行南京湖南路支行一位个贷经理向记者“支招”，称如能提供营业执照等材料，即可实现“巧用”经营。
对于短片中的情况，节目现场立即连线招商银行南京分行消保中心副主任王蓓。”“那是不正常的。接到贷款申请时，我们首先核实了贷款的来源，我们行开发了一定的资金流向预警系统，并用技术手段控制信用卡刷卡的场景。”王蓓表示银行对此情况十分重视，将时间予以核实，如客户经理确有违规话术，将严惩。
随后，节目连线江苏银保监局副局长丁灿，就这类问题询问监管部门意见。
丁局长表示，对于节目中反映的问题，在日常监管过程中也发现了类似的问题，并称其为严重不规范行为。另外，丁局长表示：“这类以经营性贷款为名义做房地产贷款，是监管部门下令禁止的，早在今年年初，监管部门就根据数据分析，要求银行自查自纠。截至今年3月，银保监会、人民银行、住建部三部委也联合发文，已经实施的贷款必须原路退回。
刚刚曝光的问题至今仍有这种想法或操作，实属不当，监管部门将跟进核实，一经查实，将严肃处理。
刚因资金违规流入房市被查
值得一提的是，上个月末招商银行上海分行刚刚因为房地产业务中的违规行为而受到处罚。
7月28日，中国银保监会上海监管局发布公告，称招商银行上海分行存在违规流入房地产市场的贷款，上海监管局作出罚款100万元的行政处罚决定。
这已不是招行首次因违规房地产业务而受到处罚。5月，招商银行因房地产项目等多项违规行为被罚7170万元。另据2020年报，截至2020年底，招商银行个人住房贷款余额为12748.15亿元，占贷款总额的25.35％，超过监管要求的中资银行个人住房贷款比例上限20％。
5月21日下午，银保监会官网发布公告称，招行因并表管理不到位，并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛，导致招行理财产品销售门槛下降，导致理财产品销售门槛下降。
另外，年报显示，截至2020年底，招商银行个人住房贷款余额为12748.15亿元，占贷款总额的25.35％。按照中央银行、银监会联合下发的《房地产贷款集中度管理规定》，招商银行对中资中型银行个人住房贷款比例上限为20％，招商银行个人住房贷款比例不得超过20％。
贷款者挪用经营贷购房将纳入征信
事实上，受个人经营贷流入房地产监管压力的不止银行一方，如借贷者编造建议背景，将个人经营性贷款资金用于买房，监管部门将报送征信系统。
3月，中国银监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅发布了《关于防止商业用途贷款在房地产领域非法流入的通知》，严打经营贷违规进入楼市。此次出台的《银监会和其他部门关于进一步加强房地产市场从紧从严治党的政策措施》。
此外，在6月1日银监会召开的近期监管工作新闻发布会上，银监会副主席兼银监会副主席刘忠瑞透露，对银监会近期监管工作进行了部署。
刘忠瑞说，针对部分城市经营贷违规流入房地产的苗头，银保监会组织了专项排查，各地银保监局对经营贷规模大、增长快的机构进行重点核查，并表示，目前有针对性地开展相关工作。
从查实情况看，可谓手段多样，花样翻新。有些企业和个人挪用经营贷，通过各种方式逃避监管要求，有的拆借资金买全款买房子，申请经营贷款偿还买房资金；有的将个人经营性贷款在多家银行账户间流转，以掩盖买房资金的最终目的；有的借款人编造交易背景，虚构贷款用途等。有的银行贷前审核不到位，贷后资金管理不力。有几家中介公司协助借款人打包贷款材料，提供过桥资金，帮助借款人绕过银行审批。
接下来，银保监会将会同住建部、人民银行等部门密切关注政策执行效果和排查结果，对自查不力、对监管不到位、故意隐瞒问题或不及时处理问责的银行、中介机构，将依法依规采取监管措施；对确认挪用业务贷的借款人，不仅要压缩信贷额度、收回贷款金额，还将提交信用记录。
繁华楼市2021-08-05 09:21:56
