9月存量房贷、公积金利率大降息，你准备好了吗？

新学期开始了，9月正式拉开帷幕。有人欢呼终于把孩子送到了学校，有人期待“金九银十”能带来一波房市反弹。但最值得关注的还是降息！南京现在首套房商贷最低利率已经能做到2.95%，上周传出存量房贷下调的呼声，以及公积金新政，都预示着调整还在继续。

具体来说，央行可能在本月20日再度降息；公积金贷款利率的下调也在迫在眉睫；存量房贷有望在9月末迎来进一步的消息。今年以来，呼吁“存量房贷降息”的声音一直很高，但政策落实并不容易。实际上，去年央行和金融监管总局就联合印发了一份通知，关键内容是：自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。即使你的存量房贷利率置换成功，新的房贷利率也不是当下的市场利率，而是不能低于当时最低政策利率。

现在的存量房贷利率坚挺，不仅挤占了短期的消费力，还改变了市场心态。金融机构不愿意大幅让利，共度时艰，老百姓只能省下每一分钱，以备不时之需。大量资金退出了流通领域，储存在银行账户中，消费意愿大幅下降。公积金利率的下调可能性也很大，目前5年期LPR的利率是3.85%，广州的房贷利率已经跌到了2.89%，相比之下，公积金贷款利率显得高了。今年5月17日公积金贷款利率下调后，首套房5年期及以上公积金利率为2.85%。如果9月再降息10个基点，市场中的最低首套房贷款利率将低于公积金利率，这样一来，公积金利率也必然需要调整。专家预测，未来公积金贷款利率有可能低到1.5%以下，甚至1%以下。总的来说，中国的确已经进入低利率时代。各种利率下调都可期，尤其是存量房贷利率再次下调是非常急需的。虽然这会给银行带来一定的业绩压力，但尽快落地对经济回暖会有很大推动力。