[摘要] 中国人民银行3月18日晚间宣布，从2011年3月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。此次上调离上次上调仅隔一个月，也是央行年内第三次上调金融机构存款准备金率。
原因探究：
额度下降利润减少，个人房贷业务成银行“鸡肋”
2010年底，心急火燎排队等银行发放房屋贷款的情形犹历历在目，进入2011年，期待新年新额度的购房者又一次希望落空：银行的房贷额度不但没有放宽，春节过后各大银行还纷纷取消或者降低了首套房贷的优惠。即使如此，中行、建行、交行、招行等各大银行纷纷表示，今年的房贷业务与去年相比无论是房贷量还是利润上，都与往年不可同日而语。
额度偏少放款时间无法保证
是谁动了住房按揭贷款的奶酪?拿中国银行客户经理的话来说，就是“国家信贷政策发生了变化，银行也只能进行政策性调整”。3月2日，银监会要求各大银行要严格按照相关政策，审慎开展个人住房贷款，加上央行连续加息、信贷额度趋紧，曾经被银行视为“香饽饽”的个人房贷如今的地位正变得有些尴尬。
兴业银行相关人员则明确表示，目前已有网点暂停办理房贷业务，即使做的也提高了贷款的门槛，然而就在2010年，兴业银行的房地产类贷款占比曾经一度高达31.95%。“2011年的信贷额度非常有限。”兴业银行有关人士表示,“随着国家对房地产的调控，我们也会‘顺势’限制房地产类贷款。”
无独有偶，民生银行的个贷人士对笔者坦言：“目前贷款额度缩小，没有资金，我们现在基本都不接房屋按揭的业务了。”中行、农行、广发、中信等银行信贷部工作人员也一致表示，由于央行配给房贷的额度紧张，导致银行对房贷审批更加严格，不但没有什么利率优惠，连多长时间能放款都无法保证。
缩水房贷业务整体下滑
央行在2月8日对人民币存贷款基准利率的调整，其中定存5年期基准利率由之前的4.55%上调至5%，上调了0.45%，而贷款5年以上的基准利率则由之前的6.4%上调至6.6%，仅上调0.2%。同时，3年期定存基准利率上调了0.35%，而3-5年期贷款利率则上调0.23%。可以明显看出，定存的基准利率上调幅度都远远超过了贷款3-5年期与5年期以上的上调幅度，分析人士指出，存款利率上调幅度超过贷款利率上调幅度，在一定程度上或缩小银行业务的利差。
“银行要将有限的信贷资源配置到更高的资产中去。”民生银行信贷部有关人士对笔者表示。这位人士认为，今年央行货币政策明显偏紧，目前存款准备金率已经达到19.5%的历史高点，银行体系资金紧张局面已经显现。为了保持利差，银行必然要将资产更多地配置在高领域。“我们目前的工作重点是放在个人经营性贷款业务上，客户可以抵押固定资产给公司贷款。这个利率可以上浮，有盈利空间。”民生银行一位原本主攻房贷的业务经理已经转而开拓新领域了。
实际上，即使银行不主动削减房贷业务的占比空间，房贷业务在今年的下滑也已经成为必然。“近期房贷申请量与1月初相比已有一定幅度的下滑。”建设银行某负责人告诉笔者，“从目前的局面看，只要调控政策持续下去，房贷业务在今年难有起色。”
公积金政策：
限贷之后，纯公积金放款比商贷快
新房纯公积金贷款一般20个工作日即能放款，但因为购房者办组合性贷款的较多，因此拖慢了放款速度
金融政策趋紧的背景下公积金贷款的政策有何变化，在此我们也对一些焦点问题作出解答。
首付二成多为理想状态
据市公积金的相关工作人员介绍，目前首付政策仍然是新房首付不低于二成、二手房不低于三成，但在实际操作中，这一规定意义已不大。举例来说，一套80㎡的新房价值80万，如果是纯公积金贷款，按照40万元/户的贷款额度，你还要付40万，首付已达到五成;如果是与商业银行组合贷款，就要执行商业贷款的政策，即使是首套新房也要付到三成。而对于一些小、旧的二手房源，只要之前没有用过公积金(以家庭为单位)，购房者在贷款时均可以使用公积金。
没用过第二套仍可贷
“目前在实际操作中只要你没用过公积金，在符合政策的前提下(南京目前第三套房限购)再买房时，你仍然可以使用公积金贷款，”工作人员介绍道，“当然，如果涉及组合贷款，就有第几套房的问题，那就要按照目前商业住房贷款的政策办。”不过笔者也从多家项目了解到，由于高企的房价等因素，购房者通常选择组合贷款，使用纯公积金的较少。
一般20个工作日放款
据了解2009年下半年以来，由于贷公积金买房的市民特别多，导致市公积金贷款额度非常紧张，入不敷出，审批时间也有所延长，一般要40-50个工作日才能办下来。
但目前通过叫停“二次贷公积金”、将贷款额降到个人20万、夫妻双方40万等收紧措施，目前账面已实现了盈余，已经可以在20个工作日正常发放贷款了。而二手房源牵扯到过户等问题，时间可能会相对长一些。
不少开发商也表示，商贷受到银行额度的限制，放款时间说不准，两个多月甚至更长时间都是比较正常的，现在纯公积金贷款放款的速度要比商贷快一些，快的话二十几个工作日就下来了。但是由于多数购房者采用的是公积金和商贷的组合式贷款，因此整体放款速度还是比较慢。
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